Гражданска отговорност
Застраховка Гражданска отговорност за МПС
Какво е застраховка Гражданска отговорност?
Застраховка Гражданска отговорност е задължителна за всички собственици на Моторни Превозни Средства (МПС), а сключването й цели обезщетяването на имуществени и неимуществени вреди, които водачът на застрахования автомобил причини в следствие на ПТП (Пътно Транспортно Произшествие) по негова вина на трети лица.
Наличието на застрахователен договор за задължителна застраховка гражданска отговорност на автомобилистите се удостоверява със застрахователна полица и знак, който се издава от Гаранционния фонд.
Срокът на задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите е една година. Допуска се разсрочване на застрахователната премия на 2, 3 или 4 равни вноски, според застрахователния договор, като се посочва и срока на заплащането им. В тези случаи знакът, който се издава от Гаранционния фонд удостоверява и срока, за който е платена застрахователната премия.
Какво покрива застраховката Гражданска отговорност, когато пострада застрахованият автомобил?
Застраховката Гражданска отговорност е насочена към пострадалите, като обезщетения се изплащат само на потърпевшите лица. Виновният водач няма право на обезщетение, т.е. застраховката „Гражданска отговорност” не покрива щети, ако застрахованото МПС пострада, този риск е възможно да бъде покрит от друг вид допълнително сключена застраховка – „Каско на МПС”.
Каква е разликата между имуществени и неимуществени щети?
Най-общо казано имуществените щети са тези, когато са пострадали предмети, а неимуществените тези с пострадали хора.
Шофиране без застраховка Гражданска отговорност
Ако шофирате без да имате сключена задължителната застраховка Гражданска отговорност, то рискувате при проверка от КАТ да Ви бъде отнет талона и да Ви бъде наложена парична глоба.
Гаранционен фонд при застраховка Гражданска отговорност
Всички застрахователни дружества в Република България, предлагащи задължителната застраховка „Гражданска отговорност”, правят вноски в Гаранционен фонд, в размер определен от Комисията за финансов надзор. Гаранционният фонд е юридическо лице със седалище в гр. София, ул. „Граф Игнатиев” №2, ет.4, тел. 02/980 30 49; 02/980 66 72.
Гаранционният фонд изпълнява функции и задачи, възложени по закон, насочени към защита на интересите на гражданите на Република България и на Европейския съюз – изплаща обезщетения на увредените при пътно-транспортни произшествия лица, когато те са причинени от неидентифицирано МПС на територията на България или виновният водач няма сключена задължителна застраховка „Гражданска отговорност”.
Система Бонус – Малус при застраховка Гражданска отговорност
Следвайки естествения ход на развитие на застраховкителния пазар и Българските застрахователни дружества започнаха предлагането на застраховка Гражданска отговорност по системата “Бонус – Малус”, т.е. цените на застраховките са по-ниски за шофьори без произшествия (или липса на вина за ПТП) и съответно по-високи за шофьори причинили ПТП (важи само за физически лица).
Влияние върху цената на застраховката Гражданска отговорност оказва и възрастта на водача, шофьорския му стаж и региона на регистрация и на управление на автомобила.
Лимит на застраховка Гражданска отговорност
Задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите се сключва за следните минимални застрахователни суми:
за имуществени щети: до 1 000 000 лв.
за неимуществени щети, при едно пострадало лице: до 1 000 000 лв.
за неимуществени щети при повече от едно пострадало лице: до 5 000 000 лв.
Това са минимални лимити на отговорност, които са задължителни по закон, но те може да бъдат доброволно увеличени. В този случай ще трябва да се заплати по-висока цена на застраховката.
Данък върху застрахователните премии
От 01.01.2011 г. влезе в сила Закон за данък върху застрахователните премии, с който се въвежда допълнително начисляване на данък в размер на 2% върху застрахователни премии, получени от застрахователните компании по облагаеми застрахователни договори, за рискове разположени в Република България, включително и върху застраховка Гражданска отговорност. Дължимата сума се посочва на отделен ред в застрахователната полица, отделно от застрахователната премия и Гаранционния фонд и се събира при сключването на застраховката, както при еднократно плащане, така и към всяка поредна вноска при разсрочено плащане.
Какво представлява Застраховката “Зелена карта”?
Със застраховката Гражданска отговорност може срещу заплащане на допълнителна премия да се предостави покритие и за трети държави, участващи в системата “Зелена карта”, за което застрахователят издава сертификат “Зелена карта”.
Промяна на собствеността на застраховка Гражданска отговорност
В случай на промяна в собствеността на застрахованото моторно превозно средство, договорът за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите не се прекратява, но в 7-дневен срок (може да е различен за различните застрахователи) новият собственик е длъжен да уведоми застрахователя за прехвърлянето. Ако този срок не бъде спазен застраховката става невалидна, независимо, че се отнася за същия автомобил.
Автомобилно застраховане
Какво да правим в случай на пътно – транспортно произшествие?
Прочетете внимателно – неизпълнението на някое от задълженията Ви като участник в ПТП може да доведе до отказ за изплащане на щета от застрахователя или дори до подвеждане под наказателна отговорност.
1. В случай на ПТП:
- Длъжни сте да окажете помощ на пострадалите, ако има такива и да обозначите мястото на местопроизшествието, като включите аварийните светлини и поставите предупредителен светлоотразителен триъгълник.
- Трябва незабавно да уведомите органите на КАТ на тел. 112, освен в случаите, когато при ПТП-то няма пострадали т.е. причинени само материални щети, които не възпрепятстват движението на МПС на собствен ход и в случай че с другия водач постигнете споразумение относно обстоятелствата за настъпването на ПТП-то и подпишете доброволно двустранен констативен протокол за произшествието.
- За да е валиден този протокол трябва да са налице и следните допълнителни условия – в ПТП-то да участват само две пътни превозни средства, да няма увредено друго имущество, освен двете участвали превозни средства, също така и двамата водачи, участващи в ПТП-то, да не са употребили алкохол или други упойващи вещества.
- Тук е моментът да позвъните на дежурните телефони на застрахователната компания, в която е сключена застраховката Ви. След влизане в сила на двустранните констативни протоколи една немалка част от застрахователите въведоха такива горещи телефони, с цел предпазване от злоупотреби.
- На тези телефони ще получите указания за действие и ще бъдат изпратени мобилни групи, които ще регистрират щетите. В случай, че не направите това е възможно и твърде вероятно застрахователя да откаже изплащане на обезщетение.
В случай че разполагате единствено със задължителна застраховка „Гражданска отговорност” обезщетение не се полага. Задължителната застраховка „Гражданска отговорност” е застраховка, чрез която се застрахова Вашата отговорност, спрямо трети лица. Именно те са в правото си да бъдат възмездени. Това е причината, поради която се сключва доброволната застраховка „Автокаско” на МПС. При нея имате право да се обърнете за изплащане на обезщетение към компанията, в която е сключена застраховката, независимо от това, че вината за ПТП-то е Ваша. Трябва да знаете, че този, на който сте причинили някакви вреди има правото да се обърне и към съда за възмездяване, въпреки че имате сключена застраховка.
3. В случай че вината за ПТП-то е на другия участник: Задължително проверете в полицата му кой е неговия застраховател по „Гражданска отговорност”, вярно ли е отразен номера на полицата, валидна ли е към датата на събитието, платена ли е застрахователната премия, както и с какъв краен срок е стикерът, залепен на предното стъкло на автомобила му. След прибирането Ви от местопроизшествието се свържете във възможно най-кратък срок със застрахователя на виновния водач и уговорете дата и час за оглед на Вашия автомобил за извършване на оценка на причинените щети.
В случай че виновният водач за ПТП-то няма действаща застраховка „Гражданска отговорност” протокол за събитието трябва да изисквате да се състави от органите на КАТ или от органите на досъдебното производство. С изготвения документ, трябва да се обърнете към представители на „Гаранционния фонд” за оценка и изплащане на причинените Ви щети.
4. В случай че при ПТП-то има пострадали лица: Изтеглете пострадалите извън опасната зона на местопроизшествието и им окажете първа помощ. Уведомете незабавно на тел. 112 “Бърза помощ” и органите на Полицията за създалата се ситуация. Останете на мястото на произшествието и изчакайте пристигането на представител на МВР или на следствието, вземете мерки за безопасността на движението. Не премествайте превозното средство, ако то не пречи на движението, не променяйте състоянието му до идването на представител на МВР освен, ако с него е необходимо да превози до здравното заведение пострадалите, след което сте задължени веднага да се върнете на мястото на произшествието. Вземете мерки следите от ПТП-то да бъдат запазени до тяхното описване от компетентните служби.
Тук е мястото да изброим случаите, при които е задължително да се уведомят органите на Полицията – когато при ПТП-то има загинал или ранен човек, образувало се е задръстване, в ПТП-то участва МПС с опасен товар или товар, който се е разпилял на пътното платно, в произшествието участва пътно превозно средство с чуждестранна регистрация, има съмнение, че един от участниците е употребил алкохол или друго упойващо средство или няма право да управлява МПС, между участниците в произшествието има разногласие относно обстоятелствата, свързани с настъпването на ПТП-то, едно от моторните превозни средства не може да се движи на собствен ход или има повреда, при която закона забранява движение (спирачна система, кормилна уредба, ходова част, изтичане на гориво).
Застраховката, която е добре да имате, в случай че има пострадали лица при ПТП-то е “Злополука на лицата в МПС“. Предмет на тази застраховка са здравето, животът и телесната цялост на пътниците и водача в превозните средства. Тя гарантира на собственика на автомобила, че ще обезщети пътниците в автомобила, в случай че по време на движение или при слизане и качване в МПС, някой от пътниците претърпят неимуществена щета.
Когато всеки ден четем и слушаме новини за поредната катастрофа на пътя трябва не само да „чукаме на дърво”, но и да предприемаме необходимите мерки, за избягване на подобни неприятни инциденти. Шофирането със съобразена скорост, без употреба на алкохол и спазването на правилата за движение по пътищата, не само ще Ви спестят глобите от органите на КАТ, но и ще Ви предпазят от попадане в подобни опасни ситуации.
И ако все пак, колкото и да внимаваме на пътя произшествието стане факт, то тогава неприятните емоции могат да бъдат с една по-малко, в случай че имаме валидна застраховка и има на кого да разчитаме за покриването на възникналите щети.
Защо трябва да сключвам застраховка Автокаско, след като имам сключена застраховка Гражданска отговорност
За разлика от задължителната застраховка Гражданска отговорност на автомобилиста, която е предназначена да покрие имуществените и неимуществените щети, които Вие сте причинили виновно на друго лице, застраховка Авто Каско покрива щетите върху Вашия автомобил.
Как се определя сумата, на която се застрахова автомобила?
Представителя на застрахователя оценява автомобила Ви, като се използва някой от трите начина по-долу:
- За нови МПС, закупени от официален вносител на марката, се приема фактурната му стойност. През първите няколко години това МПС може да бъде овехтявано с процент по таблица за остатъчна стойност, специфична за всеки застраховател.
- За МПС произведени за европейския пазар се използва т.нар. каталог “Шваке”
- За МПС, които липсват в каталога Шваке се прилага експертно оценка, базирана на Kelly’s Blue Book или други каталози, пазарни цени и др.
При оценяването може да се варира с до 20% от каталожната стойност в зависимост от външния вид на МПС и допълнително монтирани екстри.
Валидна ли е в чужбина застраховка Автокаско?
Териториалната валидност на застраховката Автокаско е вписана в застрахователната Ви полица и може да бъде както само за територията на Република България, така и за чужбина. Някои застрахователи изискват допълнително доплащане за разширяване на териториалното покритие, при други покритието важи за целия Европейски Съюз.